Bankovní účty s bonusem

Řada bank v dnešním konkurenčním prostředí nabízí pro zlákání klientů různé výhody a bonusy. Občas jsou nabídky téměř bezcenné, ale v některých případech se může vyplatit založit účet už jenom kvůli bonusu.

Finanční odměna

GE Money Bank – 1 000 Kč

Nabídka není oficiálně určena všem, ale pokud si seženete reklamní letáček, který banka rozesílala poštou, tak můžete získat 1 000 Kč za založení účtu Free a Flexi. Pozor však na podmínku příchozích plateb na účet v součtu 7 000 Kč a více pro bezplatné vedení, při nedodržení této podmínky se platí 149 Kč měsíčně.

Jako další výhoda toto účtu jsou 4 bezplatné výběry z bankomatu GE a platební karta zařazené do slevového programu Beneplus.

Zuno – 300 Kč

V rámci programu pro doporučení přátel je možno získat 300 Kč za otevření běžného účtu při splnění podmínky, že do 30 dnů od aktivace karty zaplatíte kartou. Případně je možno získat bonus 500 Kč za půjčku, kreditku nebo platinovou kreditku. Pro zapojení do této akce je nutná emailová pozvánka od jiného klienta banky, proto v případě zájmu napište na můj email vlasak@barevnypodzim.cz a pozvánku Vám zašlu.

Účet nabízí bezplatné vedení, bezkontaktní debetní kartu a zdarma příchozí i odchozí platby z IB.

Equa bank – 150 Kč

Pokud Vás doporučí jiný klient banky získáváte 150 Kč, avšak pro zaměstnance Starbucks nabízí banka bonus za otevření účtu rovnou 200 Kč. Odkaz na podmínky.

Účet vyniká především tím, že nabízí platební kartu, která Vám umožní bezplatně vybírat ze všech bankomatů v ČR a také je zapojena do slevového programu Carte.

Pro bezplatné vedení účtu je nutno splnit minimálně jednu z uvedených podmínek:

  • 3 platby kartou u obchodníka
  • příchozí platby na účet nad 10 000 Kč
  • splátka půjčky, repůjčky nebo hypotéky u Equa bank
  • v Equa bank máte uloženo přes 100 000 Kč

Komerční Banka účet G2 – 333 Kč ročně + 200 Kč

Nabídka sice jen pro mladé, ale poměrně zajímavá. Do 26 let nemusíte plnit podmínky pro bezplatné vedení, v rozmezí věku 26 až 30 je pro bezplatné vedení účtu splnit vybranou podmínku. Bonus 333 Kč se připisuje vždy v září a pro jeho získání je nutné mít každý měsíc alespoň jednu transakci platební kartou. Tato karta má mimo jiné jednu zajímavou výhodu a tou je bezplatné cestovní pojištění.

Dále je možno získat jednorázový bonus 200 Kč za předložení platného studentského průkazu ISIC.

 

Jiný hodnotný bonus

Era – Nokia Lumia 630

Zde jsou pravidla trochu komplikovanější, neboť je nutno splnit více podmínek a hlavně je dodržovat po dobu 2 let jinak se účtuje v měsíci, kdy podmínky nesplníte, penále. Tato akce rozhodně není určena pro pouhé získání bonusu a odchodu z banky, proto jí jenom takto zmíním a zájemcům doporučím velmi důkladně prozkoumat podmínky.

RB – Samsung Galaxy Trend

Stejně jako u Ery se jedná o komplikovanější bonus, avšak pro někoho může být také zajímavé, takže opět doporučím nastudovat podmínky.

Citibank – zlatý slitek

Při založení programu Citigold a splnění podmínky uložení více jak 1,5 milionu v jednom z prvních 6 měsíců získáte zlatý slitek. Opět nejde o nabídku pro každého, ale případným zájemcům může tento dárek pomoci s výběrem. Pravidla akce.

 

 

Jak používat kreditní karty

Kreditní karty nabízí snad každá banka a i další nebankovní instituce. Na založení Vás často mohou lákat například v hypermarketech (například retězec Tesco nabízí přímo svojí Tesco kreditní kartu)  nebo jiných frekventovaných místech nebo je nabízí pracovník call centra, který zastupuje danou banku.

Jak kartu založit?

Jedná se vlastně o úvěr ve výši úvěrového rámce karty, takže kreditní karta rozhodně není přidělována automaticky každému, kdo o ní požádá. Pokud nejste klientem dané banky, kde o kartu žádáte, je většinou nutné potvrzení příjmu nebo daňové přiznání a dále se banka zabývá Vaší finanční situací (celkové příjmy domácnosti, splátky úvěrů, povinné výdaje atd.) a na základě vyhodnocení těchto údajů Vám kartu schválí nebo zamítnou. V případě schválení se také dozvíte možný úvěrový rámec, který značí kolik peněz můžete mít maximálně v jednu chvíli použitou. Pokud jste klientem banky a máte na účtu tok peněz, tak se Vám čas od času banka sama ozve, zda nemáte zájem o kreditní kartu a nebo najdete nabídku včetně takzvaného předschváleného limitu přímo v internetovém bankovnictví, v takovém případě je pak celý proces zakládání jednodušší a většinou nevyžaduje žádné další dokládání.

Pokud máte kartou schválenou a vydanou můžete ji používat na platby, zpravidla to funguje tak, že celý měsíc utrácíte kartou peníze a jednou měsíčně Vám přijde výpis. Dle výpisu je pak nutné dlužnou částku do několika dní (běžně kolem 20 dnů) splatit.

Úskalí kreditní karty

Pokud kartu nezaplatíte do daného termínu, tak Vám hrozí velký problém. Tím je možná sankce za pozdní splátku ve formě fixního poplatku a také úročení dlužné částky a úroková sazba se běžně pohybuje i kolem 30% ročně, takže nesplácení kreditní karty je rychlá cesta do velkých finančních problémů.

Dalším problémem může být nevhodné použití karty, kreditní karta totiž neslouží pro hotovost, takže poplatek za výběr z bankomatu je většinou velmi vysoký a také tato částka běžně nespadá do bezúročného období, ale hned je úročena dle úrokové sazby.

Výhody kreditní karty

Vše není tak černé, jak se po přečtení předchozího odstavce může zdát, kreditní karty totiž přináší i zajímavé výhody pro ty, kteří s kartou umí vhodně pracovat. Základem je vše splatit v bezúročném období a pak máte vlastně půjčku zdarma na délku bezúročného období (většinou kolem 50 dní) a Vaše peníze můžou ležet třeba na spořícím účtu, kde něco málo vydělají a pouze jednou za měsíc po výpisu přesunete potřebnou částku na zaplacení dluhu nebo také některé banky umožňují 100% inkaso (neboli si banka sama vezme peníze z běžného účtu).

Kreditní karty však nabízí mnohem víc, největším lákadlem bývají bonusy za založení karty, což je opravdu různé, CitiBank ke své O2 kreditní kartě kdysi nabízelo 4 000 Kč slevu na nákup u O2, stejně tak 2 000 Kč poukázku na Mall.cz při založení Mall kreditní karty a spoustu jiných variant bonusů, této tématice se budu věnovat v dalším článku, kde si představíme aktuální bonusy.

Dalším příjemným bonusem je odměna za provedené transakce zpravidla udávaná v procentech. Nejlepší běžné karty nabízejí odměnu 2% z transakcí, které kartou provedete, běžná odměna je 1%. Občas lze narazit i na speciální časově omezené akce, kdy karta dává větší odměnu po určitou dobu po založení, pěkným příkladem může být aktuální akce GE Money Bank, která nabízí ke své Moneycard plus běžně 1% na určité transakce a dále 9% bonusových na internetové platby (v součtu tedy dostanete bonus za platbu na internetu 10%) a to až do výše 500 Kč každý měsíc po dobu 4 měsíců od založení.

Kreditka také může být zařazena do bonusového programu, kdy pak máte u určitých prodejců různé výhody, slevy nebo bonusy navíc.

Cestovatelé se určitě již setkali s nutností složit zálohu v hotelu nebo autopůjčovně, což může být i poměrně vysoká částka. Pokud byste použili debetní kartu, tak budete mít po dobu pobytu v hotelu a ještě několik dní blokované Vaše peníze, které nemůžete použít. V případě použití kreditní karty si hotel zablokuje pouze část úvěrového rámce kreditky, ale tato blokace bude opět zrušena, Vás to ohrozí pouze v případě, kdy se blížíte hranici úvěrového limitu, ale jinak Vám blokace na kreditce ničemu nevadí a v ničem neomezují, kartu dále můžete používat na platby až do výše limitu.

 

Toť asi vše ve stručnosti ke kreditním kartám, v případě dalších dotazů a nejasností se neváhejte zeptat v komentáři.

Slevy na pohonné hmoty

V dnešní době je snad v každé rodině minimálně jedno auto. Ceny pohonných hmot bohužel stále stoupají, pojďme se tedy podívat na možnosti, jak lze při nákupu benzínu nebo nafty ušetřit, v některých případech i poměrně výrazně.

O2 – 1 Kč na litr u Agipu

V programu O2extravyhody.cz je možné získat kod na slevu 1 Kč na litr paliva při nákupu více jak 30 litrů. Neplatí pro auta nad 3,5 tuny. O2extravyhody Agip.

Pro získání této slevy stačí vlastnit předplacenou kartu, kterou O2 rozesílá zdarma viz. předchozí článek Sim karty zdarma.

E.ON – 0,5 Kč na litr u Agipu

Pro své zákazníky nabízí E.ON slevu 0,5 Kč na litr paliva u Agipu. E.ON sleva agip.

Bene+ = 3% (7%) sleva u Agipu

V rámci programu Bene+, který má GE Money Bank na svých kreditkách, lze získat základní odměnu 3% na tankování. Pro klienty, kteří mají kartu v rámci promo akce během léta (poslední uzavřené smlouvy v září) mají navíc bonus 4% na všechny pumpy, takže ve výsledku 7% sleva na palivo u Agipu.

Kreditní karta Agip – body do věrnostního programu Agip

UnicreditBank nabízí kreditní kartu Agip, kde dostanete 1 000 bodů vstupní bonus, 300 bodů vstupní bonus po první platbě dodatkovou kartou a další doby dle útraty touto kartou. Kreditní karta Agip

Karta poštovní spořitelny – 0,4 Kč u Eurooil

Pokud zaplatíte kartou od poštovní spořitelně v síti Eurooil tankování nad 300 K4 dostanete slevu 0,4 Kč na litr paliva.

Jízdomat – sleva 0,3 Kč u Eurooil

Jízdomat, portál na spolujízdu (poptávka svezení nebo nabídka volného místa v autě), nabízí pro registrované a ověřené (ověřená adresa přes MojeID) uživatele ve spolupráci s Eurooil slevu 0,3 Kč na litr paliva. Odkaz.

Karta Dynamic KB – 2,2% u Benziny

Díky kartě od Komerční banky získáváte slevu 2,2% na tankování u Benziny. Avšak pozor, nelze uplatnit u samoobslužných stanic.

Citibank Shell Mastercard – 5% u Shell

Za měsíc můžete získat až 500 Kč díky 5% bonusu na nákup paliva u Shell. Pozor na včasné splácení dluhu a po první bezplatném roce se platí i vedení účtu.

Albert a Tesco – vlastní síť

Obchodní řetězcě Albert a Tesco občas v rámci svých promo akcí nabízí bonus na tankování v jejich síti čerpacích stanic při nákupu nad určitou hodnotu v supermarketu, většinou nad 400Kč nebo 500Kč a sleva je většinou 1 koruna. Tyto akce se často mění.

 

Možností jak šetřit na palivu je zcela jistě více, například věrnostní karty dané sítě čerpacích stanic jako má třeba Shell a další, pokud máte nějaký zajímavý tip na šetřit na palivu, podělte se prosím do komentářů.

mSpoření – 3% ročně, bez fixace

mBank stále nabízí výhodné mSpoření, které nabízí úrok 3% ročně. Jeho zřízení je velmi rychlé v internetovém bankovnictví za předpokladu, že již máte existující účet mKonto. Pokud mKonto nemáte můžete využít bonus 500 Kč za jeho založení.

mSpoření se nechová jako tradiční spořící účet, kam si příkazem pošlete peníze, finance se na něj odvádí z mKonta dle vašeho nastavení (buď zaokrouhlení každé platby, procenty z každé platby nebo pevnou částkou za každou platbu). Systém vypadá možná na první pohled složitě, ale není to tak těžké, nejrychlejší způsob, jak na mSpoření dostat peníze je nastavit 10% z každé platby. Tzn. pokud odešlu platbu 100 000 Kč, tak se mi dalších 10 000 kč převede na mSpoření, avšak pouze za předpokladu, že na mKontu je dostatek financí. Účet lze tedy rychle naplnit odesíláním větších částek, adresát není důležitý, můžete peníze odesílat na Váš jiný účet nebo na účet mBanky člena rodiny a podobně.

Výběr peněz z mSpoření je možný pouze na mKonto (a dále odeslat na libovolný účet) a jednou měsíčně je výběr zdarma, dále za poplatek. Limit pro úročení je maximálně 100 000 Kč na mSpoření, při překročení limitu je úrok pouze 0,3%.

Závěr: Vysoká úroková sazba, která je kompenzovaná mírnou složitostí, jak na tento úročený účet dostat peníze. Osobně si myslím, že se tento proces vyplatí a zabere jen pár minut navíc. 3% jsou opravdu bezkonkurenční vzhledem k možnosti okamžitého výběru peněz bez sankce.

500 Kč bonus za založení účtu

mBank tento rok pořádá již třetí promo akci s cílem získat nové klienty. Tentokrát je možné už jen do 14.10.2014 získat hezkých 500 Kč za pouhé založení účtu bez dalších podmínek (například v jarní akci bylo nutné splňovat měsíční obrat na účtu, ale nyní to již není potřeba, stačí pouhé založení účtu).

Kompletní pravidla akce najdete v pdf na webu banky. Odkaz zde

Z pravidel je důležité:

  • žadatel nikdy předtím nebyl klientem banky (tzn. musí se jednat o úplně první žádost o produkty mBank)
  • žádost musí být podána do 14.10.2014
  • věk 18 a více
  • v průběhu žádosti je nutné napsat promo kod (ten Vám sdělím já, níže najdete kontakt)
  • bonus je připisován několik dní po aktivaci účtu (dle podmínek nejpozději do 3 měsíců po skončení akce, ze zkušenosti z minulých akcí mBank je však připisován tak cca za 14 dní)

Jedná se o bezpoplatkové mKonto, takže za jeho vedení se nic neplatí a je k němu platební karta, takže může vhodně sloužit pro internetové platby. Celý sazebník poplatků na odkazu zde.

Promo kod nutný pro získání bonusu Vám sdělím na emailu  vlasak@barevnypodzim.cz
Stačí si o něj napsat nebo v případě nejasností můžu i poradit a vysvětlit.